Довольно распространённая ситуация, когда человек одалживает деньги у родственников или знакомых. При этом речь идёт не о 2-3 тысячах рублей до зарплаты, а о довольно крупных суммах. Практика показывает, что большинство людей расстаются с деньгами буквально под честное слово, не сомневаясь в возврате, но иногда за свою наивность приходится расплачиваться: должник просто исчезает и перестает выходить на связь.
Расписка и её роль: основные положения
Если речь идёт о крупном денежном займе, расписка является документальным подтверждением передачи денежных средств. Юристы рекомендуют обязательно скреплять ответственность сторон распиской, если благонадежность заемщика вызывает сомнения у кредитора. Разумеется, ненадежным людям лучше вообще не одалживать денег, но ситуации в жизни бывают разными.
Скачать для просмотра и печати:
Итак, согласно букве закона, распиской называют собственноручно составленный документ, где указано, что один человек занимает другому определенную сумму на согласованный срок. Документ скрепляется подписями участников сделки.
Имея на руках столь неопровержимое доказательство, можно смело обращаться в суд, отстаивая свои права. Любопытно, но это правило актуально и для заемщика, если кредитор пытается получить сумму больше, чем положено.
Если рассматривать положительные стороны, расписка гарантирует такие преимущества:
- документальное доказательство;
- больше шансов взыскать долг;
- быстрое судебное производство.
Без грамотно составленного документа, ситуация будет прямо противоположной.
Важно! Расписки не требуют нотариального заверения, однако, юристы настоятельно рекомендуют это сделать. Если сделка не заверена нотариусом, должники обычно начинают оспаривать даже подлинность собственной подписи на документе.
Начало пути: 3 способа вернуть долг
Итак, формальности соблюдены, расписка составлена и оговоренная сумма перекочевала заемщику. Однако предписанные сроки истекли, а человек не собирается расплачиваться по взятым обязательствам, и полностью игнорирует просьбы и требования о возврате долга. На лицо случай невозврата, но как доказать мошенничество по расписке?
Существует три способа отстоять свои права и вернуть средства.
Вариант № 1: досудебное разбирательство
Как ни банально звучит, но оптимальный вариант возврата средств — решение конфликта мирным путем, без привлечения третьих лиц. Не секрет, что предугадать заранее исход судебного разбирательства невозможно, и иногда правда может оказаться на стороне должника.
Поэтому лучше попробовать урегулировать конфликт по взаимному согласию, но действовать нужно юридически грамотно.
Если уговоры не помогают, в адрес должника нужно отправить письменную претензию. Кстати, это обязательное условие, если дело придётся рассматривать в судебном порядке.
Претензию можно составить в произвольной форме, но здесь обязательно должны прописываться такие положения:
- требование о возврате взятой суммы;
- уведомление, что в случае невозврата будут начисляться проценты;
- предупреждение, что в случае невозврата, будет составлено исковое требование в суд.
Если претензия выдержана в сухом, официальном стиле и составлена грамотным юридическим языком, документ оказывает невероятное психологическое давление. Кроме этого, бумага помогает урегулировать другой важный вопрос: сроки возврата. Если при составлении расписки этот момент упущен, должник получает железный аргумент вернуть взятые средства в любое время. После получения письменной претензии, заемщик обязан вернуть средства в 30-дневный срок.
Вариант № 2: обращение в судебные инстанции
Если методы убеждения не действуют, составляется исковое заявление, и вопрос о невозврате долга по расписке переходит в иную правовую плоскость. Теперь конфликт между кредитором и должником будет рассматриваться в суде, с соблюдением гражданско-процессуальных норм.
Сразу отметим, что даже имея неопровержимые доказательства на руках, не стоит рассчитывать на быстрое разрешение вопроса. Такие дела могут тянуться несколько месяцев, и часто намеренно затягиваются самим должником.
Если Фемида принимает сторону истца, ему выдается судебное решение, которое нужно передать судебным приставам. Именно эта служба будет взыскивать с должника причитающуюся сумму.
Вариант № 3: переуступка прав
Это самый нежелательный, но очень действенный вариант. В этом случае, кредитор передает право взыскать долг третьим лицам: коллекторам, сразу получая часть средств.
Выбирая этот способ нужно учитывать два нюанса:
- цена вопроса — коллекторские агентства могут брать за свои услуги до 50% от суммы долга;
- волокита — коллекторам необходимо решение суда, удостоверяющее наличие задолженности.
К положительным моментам можно отнести факт, что такие агентства в любом случае взыщут положенную сумму и порядочно помотают недобросовестному должнику нервы.
Обращение в суд: последовательность действий
Решая отстаивать права в суде, необходимо точно соблюдать процессуальный порядок действий, чтобы максимально ускорить процедуру. Здесь предполагается 7 шагов, которые выполняются в строго определённой последовательности.
Шаг 1: диалог
Вначале необходимо выяснить причины невозврата, а сделать это можно только при личном общении. На этом этапе устанавливается позиция должника: намеренный невозврат или сложная жизненная ситуация.
Бывают случаи, когда у человека элементарно нет финансовой возможности для выполнения взятых обязательств, но он стесняется сообщить об этом кредитору. В такой ситуации, вполне можно перенести срок погашения задолженности.
Противоположная ситуация, когда сроки возврата уже переносились, но это не привело к ожидаемому результату. Хуже, когда должник намеренно избегает диалога или отделывается неопределёнными обещаниями. Здесь выход один: отстаивать права в суде.
Шаг 2: претензия
Этот документ мы рассматривали выше. По сути, это письменное уведомление должника о необходимости вернуть долг. Претензия направляется по почте с обязательным отчетом о вручении.
Строгих критериев по составлению документа нет, но учитывая, что бумага будет фигурировать в суде как косвенное доказательство, здесь обязательно прописываются такие моменты:
- паспортные данные должника;
- основная сумма долга;
- проценты (если оговорено условиями расписки);
- дата составления расписки;
- предполагаемый срок возврата средств;
- дата составления претензии.
Важно! В документе не допускаются нецензурные выражения и оскорбления в адрес должника.
Шаг 3: исковое заявление
Это документ, который даёт ход судебному делопроизводству. Иск составляется по определенному образцу, и здесь обязательно содержится такая информация:
- Шапка документа. Обязательно содержит полное наименование инстанции, которая будет заниматься ведением дела, данные истца и ответчика. Обязательно указываются адреса проживания и контактные телефоны.
- Суть претензий. Здесь детально излагается суть претензий. В частности, отмечается сумма, которая была передана ответчику, дата составления расписки, сроки возврата и порядок досудебного решения проблемы: отправлялись ли претензии ответчику, если да, то в каком количестве.
- Проценты. Если условия соглашения между сторонами подразумевают начисление процентов, приводятся формулы расчета, прописываются суммы, которые накопились сверх основного долга.
- Требование о взыскании задолженности. Здесь идёт подробное перечисление претензий, по которым судья должен вынести решение.
- Доказательства. В тело искового заявления включается перечень документов и иных свидетельств, подтверждающих правоту истца. В списке обязательно делается разграничение на подлинники и ксерокопии прикрепленных документов.
В заключении ставится дата и подпись.
Шаг 4: пошлина
За любые государственные услуги предполагается госпошлина. В случае рассмотрения дел по долговым распискам, сумма пошлины напрямую зависит от суммы претензий. Если стоимость иска не превышает 20 000 рублей, размер госпошлины составит 4%.
В ситуациях, когда речь идёт о суммах, превышающих 1 000 000 рублей, уплачивается фиксированный тариф в 13 200 рублей и 0.5% от суммы долга.
Шаг 5: документы
Для судебного производства потребуются такие бумаги:
- дубликат искового заявления;
- чек, подтверждающий оплату пошлины;
- расписка (оригинал);
- документальные подтверждения правоты;
- сумма иска.
Если интересы истца представляет доверенное лицо, прилагается нотариально заверенная доверенность (копия).
Шаг 6: ожидание
Процесс может растянуться на несколько месяцев, поэтому нужно набраться терпения и ждать. Продолжительность тяжбы напрямую зависит от сложности дела.
Шаг 7: возврат
Если суд принимает решение в пользу истца, последнему выдается исполнительный лист, который необходимо передать в службу судебных приставов. После этого, представители этой структуры взыскивают средства с должника и перечисляют их на счета ответчика.
Как вернуть долг по расписке: полезные советы
Вместо заключения, приведем несколько полезных советов, которые значительно помогут ускорить процесс.
Практикующие адвокаты рекомендуют помнить о таких моментах:
- расписку лучше составлять в присутствии квалифицированного юриста — грамотное оформление документа даёт больше шансов на быстрое и положительное разрешение тяжбы;
- споры по долговым распискам лучше решать в досудебном порядке — лучше найти приемлемый вариант разрешения конфликтной ситуации, который устроит обе стороны;
- исковая давность — срок по долговым распискам составляет 3 года, по истечении этого периода, вернуть средства через суд будет невозможно.
На самом деле, вернуть деньги по долговой расписке несложно, если точно знать, какие действия следует предпринять.
ВКонтакте: |
Расписка есть | Расписки нет |
Факт наличия главного аргумента очевиден | Придется искать другие доказательства — свидетельские показания, признание заемщика и т. д. |
Можно инициировать приказное производство | Возможно только исполнительное производство |
При правильном оформлении и грамотном ведении дела процесс занимает минимум времени | Очень затяжной процесс |
Большая вероятность успеха | Вероятность успеха низкая |
В статье «Взыскание долгов» вы найдете и другую информацию по этой теме.
2. Какими способами можно вернуть долг по расписке — 3 основных способа
Незаконные способы изъятия долгов мы, разумеется, брать во внимание не будем.
Законных же способов существует три. Посмотрим, в чем суть каждого.
Способ 1. Вернуть долг без суда
Это наиболее желательный вариант. Все, кому приходилось затевать судебный процесс, в один голос твердят: чтобы пережить судебные тяжбы, нужны стальные нервы, уйма времени и лишние деньги. Даже если при этом правда находится на твоей стороне, предсказать исход процесса со стопроцентной вероятностью не способен ни один адвокат.
Попробуйте воспользоваться даром убеждения. Многие кредиторы усиливают его, например, воздействием на родственников или попыткой огласки неблагоразумного поступка (правда, здесь убеждение нередко граничит с угрозами, а это уже — противозаконно).
Большинство людей все же дорожат общественным мнением, и бывает, что такой способ оказывается действенным. Хотя и далеко не всегда.
Подробно об этом вам расскажет статья «Досудебное взыскание долгов».
Способ 2. Взыскать задолженность через суд
А вот возврат долга по расписке через суд — более действенный и надежный вариант. При совершении сделки вы получили официальный документ, который даёт вам право действовать на абсолютно законных основаниях.
И суд это подтвердит, и средства свои вы вернете. Но, как мы уже говорили, процесс этот очень затратный. В плане и денег, и времени, и душевного спокойствия.
Способ 3. Уступить права требования третьим лицам
Такой способ кажется более простым, но лишь на первый взгляд.
Во-первых, чтобы перепродать долг коллекторскому агентству, нужно подтверждение факта долга судом. То есть судебное разбирательство в любом случае придется пережить.
Во-вторых, конторы, которые предоставляют подобные услуги, берут за свою работу не так уж дешево. А именно — около 50% от суммы долга.
Вам это подходит? Тогда затевайте передачу коллекторами вашего долга, но при этом не попадитесь на удочку мошенников, которых в этой сфере предостаточно.
Прочитав статью «Возврат долгов», вы узнаете о других, в том числе нестандартных способах вернуть отданные в долг средства.
3. Как вернуть долг по расписке через суд — 7 простых шагов
Чтобы это сделать, необходимо предпринять несколько последовательных шагов.
Давайте же вместе посмотрим, как вернуть долг по расписке путем судебного разбирательства.
Шаг 1. Выясняем позицию должника
Прежде, чем предъявлять требования о возврате своих средств, попробуйте решить дело миром. Поговорите со своим должником, выясните, почему он не отдает ваши деньги. Возможно, у него сейчас действительно сложная жизненная ситуация. В таком случае можно назначить другой срок, в который он реально сможет рассчитаться.
Если же заемщик не говорит ничего определенного или, что еще хуже, скрывается от вас, наберитесь решимости и отправляйтесь в суд.
В статье «Возврат долгов с физических лиц» описаны причины, по которым люди затрудняются с возвратом задолженности.
Шаг 2. Направляем претензию
Здесь имеется в виду претензионное письмо о возврате долга — официальный документ, который будет фигурировать в суде. Когда вы отправляете это письмо должнику, получите уведомление о доставке.
Отправленная претензия о возврате долга по расписке — это первый этап всего процесса взыскания. Строго определенных критериев для ее составления не существует.
Однако знайте, что в претензии должны содержаться следующие сведения:
- данные заемщика;
- сумма долга с процентами;
- дата составления расписки;
- дата, к который заемщик обязался выплатить долг;
- дата написания претензии.
Шаг 3. Составляем исковое заявление
Как правильно составить иск о возврате долга по расписке?
Во-первых, внесите в иск:
- наименование судебного органа;
- ФИО, место жительство и контакты заемщика;
- аналогичные данные должника;
- итоговую сумму иска (долг с процентами, оплата госпошлины, услуг юриста и прочие дополнительные расходы);
- список документов, служащих основанием для предъявляемых требований и прилагаемых к иску.
Во-вторых, четко опишите суть дела, обстоятельства, при которых возник долг, действия, которые вы предпринимали для возврата своих средств. Помните, что все факты нужно подтверждать документами или показаниями свидетелей.
Шаг 4. Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде
В 2017 году размер госпошлины зависит от суммы, которую вы собираетесь взыскать.
В Налоговом кодексе РФ указаны 2 варианта расчета госпошлины:
- Если иск не требует оценки.
- Если требуется оценка иска.
Можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такая услуга есть на сайтах юридических компаний.
Шаг 5. Отправляем необходимые документы
Помимо иска, в суд необходимо направить и другие документы.
В их число входят:
- копия иска;
- квитанция об оплате госпошлины;
- расписка;
- письма и другие документы, свидетельствующие о действиях, которые вы предпринимали, чтобы вернуть долг;
- расчет исковой суммы.
Если вы действуете через доверенное лицо, необходимо также оформить доверенность.
Шаг 6. Ожидаем решения суда
Не удивляйтесь и не расстраивайтесь, если судебный процесс затянется. Бывает, что длится он несколько месяцев и состоит из нескольких заседаний.
Предусмотрен и ускоренный режим рассмотрения дела в суде. Это так называемое приказное производство. Его длительность — примерно 5 дней.
В любом случае ход судебного процесса зависит от обстоятельств каждого конкретно взятого дела.
Шаг 7. Получаем денежные средства
Непосредственно процедура возврата начинается с получения исполнительного листа. Направляйтесь с ним прямо к судебным приставам и ждите финала событий.
Если же судебный пристав не спешит выполнять свои обязанности (бывает и такое), напишите заявление в прокуратуру.
О том, что может облегчить процедуру возврата долга, читайте в нашей публикации «Взыскание долгов с физических лиц».
4. Кто оказывает помощь в возврате долга по расписке — обзор ТОП-3 юридических компаний
Если процедура возврата средств через суд и в досудебном порядке кажется вам слишком сложной, ищите помощи у профессионалов.
Здесь мы подобрали для вас несколько крупных компаний, которые оказывают юридические услуги.
1) Юридическая компания «Лорд»
О солидности компании говорят в первую очередь организации, оказывающие ей поддержку — Министерство Юстиции РФ, Федеральное агентство по печати и массовым коммуникациям и даже Правительство Москвы. Компания занимает одно из лидирующих мест в своей отрасли. Добиться такого уровня ей помогает строгий контроль за процессом и профессионализм сотрудников.
Перечень услуг для физических лиц по взысканию задолженности довольно обширный. Здесь вы можете подписать договор на исполнительное производство, взыскание долга по расписке, подготовку всех необходимых документов и др.
Специалисты «Лорда» помогут вам и в досудебном урегулировании споров. Проведение медиации здесь также проходит на высшем уровне.
2) Юридическое бюро «IL-Co»
Специалисты компании вправе гордиться обширным опытом работы и множеством успешно завершенных судебных процессов. Учреждение действует с 2006 года и за этот период помогло большому количеству как физических, так и юридических лиц.
Процедуру взыскания долгов с недобросовестных заемщиков специалисты компании берутся провести с первоначального этапа — сбора информации о заемщике — и до финальной стадии — исполнительного производства. Со всей ответственностью будут проведены переговоры с должником и претензионный процесс.
На сайте компании есть рубрика «Вопрос-ответ», где консультацию юриста получают в онлайн-режиме. Если такой способ общения для вас неудобен, звоните по телефону или направляйтесь прямо в московский офис.
3) Московская Финансово-Правовая Компания
Еще одна весьма солидная компания, работающая на рынке юридических услуг уже больше 15 лет и стабильно поддерживающая репутацию серьезного заведения. Подписав договор с этой компанией, вы можете быть уверены, что все судебные или досудебные мероприятия по возврату вашего долга будут проведены на должном уровне. Ведь здесь работают только высококвалифицированные специалисты.
Вам помогут урегулировать конфликт в досудебном порядке, а в случае необходимости — подать грамотно оформленный иск в суд. Вы можете рассчитывать и на фактическое исполнение решения через исполнительный лист.
Консультанты ответят на все ваши предварительные вопросы по телефону, электронной почте или через форму обратной связи, размещенную на сайте.
5. Возврат долга по расписке — 3 полезных совета
В заключение дадим несколько советов, взятых из практики.
Предупредить ошибки легче, чем их исправлять. Поэтому лучше воспользоваться чужим опытом, чем нарабатывать свой.
Совет 1. Консультируйтесь с юристом по составлению расписки
Правильно оформленная расписка на порядок облегчит хлопоты, если в будущем вам придется привлекать суд. Поэтому помощь грамотного юриста будет здесь как раз кстати.
В расписку вносятся:
- ФИО и сведения о заемщике и кредиторе;
- сумма долга (после цифрового обозначения в скобках пишите прописью);
- размер процентов на тот случай, если выплата будет несвоевременной;
- срок, когда должник обязался вернуть средства;
- место сделки;
- дата оформления расписки;
- подписи обеих сторон с расшифровкой.
Кроме того, настоятельно рекомендуем, чтобы текст расписки был написан заемщиком. Если на суде он будет отказываться от расписки, почерк станет доказательством его причастности, когда суд назначит почерковедческую экспертизу.
Не упустите из виду и другой важный момент. Даже при получении расписки передавайте деньги в присутствии хотя бы двух свидетелей. Их данные и подписи тоже указываются в расписке.
О том, какие трудности предстоят, если расписки у вас нет, рассказывается в статье нашего сайта «Как вернуть долг без расписки».
Юрист на видеоролике описывает случай, когда при оформлении расписки были упущены некоторые пункты, и отвечает на вопрос, является ли такой документ действительным.
В случае полной юридической безграмотности всегда можно подстраховаться и проконсультироваться с юристом. Найти подходящего специалиста вы сможете на сайте «Правовед».
Ресурс удобен тем, что для сотрудничества с ним нужен только интернет и любое устройство, через которое можно к нему подключиться. Если вы живете в маленьком населенном пункте, где вообще нет никаких юридических услуг, или же у вас нет времени для посещения офиса юридической конторы, этот вариант для вас самый подходящий.
В любое время суток отправляйте запрос на сайт, и в течение 15 минут вы получите бесплатно ответ на ваш вопрос. Для обсуждения нюансов вашей конкретной ситуации заказывайте консультацию на платной основе.
Заходите на портал «Правовед.ru» через свой компьютер или установите мобильное приложение, и юридический помощник всегда будет с вами.
Совет 2. Возвращайте долг в досудебном порядке
В любом случае помните, что лучше не доводить дело до суда. Не применяйте угрозы, а постарайтесь цивилизованно обсудить с заемщиком сложившуюся ситуацию. Найдите вместе такой вариант, который будет приемлем для вас обоих.
Пример
Сергей занял недостающую для ремонта дома сумму у друга своего отца Василия Тимофеевича. Деньги нужны были срочно, так как заканчивалась подготовка к отопительному сезону.
Вернуть долг он планировал всего через 3 месяца, поскольку как раз начиналось горячее время уборки — в этот период у Сергея был максимальный заработок в году.
Деньги он действительно заработал немалые, но отдать долг вовремя не смог, так как на ремонт понадобилась значительно большая сумма, чем предполагалось. Все эти факты Сергей и изложил Василию Тимофеевичу с просьбой сдвинуть срок выплаты, поскольку портить отношения с другом семьи ему никак не хотелось.
Василий Тимофеевич, будучи пожилым и мудрым человеком, вошел в положение Сергея и обращаться в суд не стал. Они договорились, что Сергей выплатит долг частями в течение 6 месяцев.
Через полгода история успешно завершилась. Долг был выплачен, а дружеские отношения сохранены.
Совет 3. Помните о сроке исковой давности
Срок исковой давности по гражданским долговым делам — 3 года. Если должник выплатил сколько-то из общей суммы, то отсчет начинается с последнего момента, когда вы получили часть своих денег.
Если за этот период вы не нашли времени затеять судебное разбирательство — поезд ушел.
6. Заключение
Теперь вы знаете в подробностях, как вернуть долг по расписке, а также как правильно написать сей документ и избежать самых распространенных ошибок.
Вопрос к читателям
Как вы думаете, всегда ли можно быть уверенным, что расписка гарантирует возврат долга?
Дорогие друзья! Мы рады делиться с вами новой и разнообразной информацией. Будьте успешны и грамотно распределяйте свои активы! Если вам понравилась публикация, оставляйте оценки, делитесь своим опытом в комментариях к статье и ставьте лайки в соцсетях.